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银行业支持商洛调整产业结构促进转型发展调查
来源:本站点击:176时间:2019-6-5 16:46:23

近年来,商洛产业发展速度不断加快,产业规模不断扩大,面对调结构促转型历史机遇,银行业如何进一步助推商洛加快产业结构调整、创新实现转型发展,对此,进行了专题调研。

????一、支持成效

????(一)实施“金桥工程”,支持重点项目建设。做好政府与银行业机构支持重点建设项目的“搭桥人”,推动政银、银企合作。建立“两本台帐”,即重点建设项目资金需求台帐和供给台帐。根据《商洛市重点建设项目计划》发布项目资金需求台帐,按季统计银行业机构支持情况,形成项目资金供给台帐,通过两本台帐反应的信息进行统一监测管理,及时了解和掌握各银行机构支持投资情况。加强调研,现场考察项目工程进度、资金实际需求以及银行业机构介入情况,及时引导银行业机构参与建设项目。根据台帐监测和实地走访了解的情况,定期进行考核通报,以此激发银行业机构的积极性。目前,商洛银行业机构支持重点建设项目62个,贷款96.51亿元。

???(二)以小微、民营企业为重点,全力支持实体经济发展。银行业机构创新合作模式和金融产品,持续开展税信贷、诚信纳税贷、税贷通等“银税互动”业务。落实小微企业、民营企业各项金融服务政策,落实银行业机构对单户授信1000万元以下的小微企业贷款“两增两控”目标,进一步提高小微企业、民营企业金融服务的覆盖面和可获得性。截止2018年,商洛银行业机构小微企业、民营企业贷款余额185.58亿元,年均增长11.88%,高于各项贷款平均增速0.56个百分点,小微企业贷款户数、民营企业10221户,申贷获得率为95.71%以上。

(三)围绕特色农业产业,支持绿色农业发展。一是支持中药材发展。发放中药材专项贷款21亿元,支持规模化种植已达80万亩,初步形成了商洛6县1区各具特色的中药材产业集群。商洛规模化中药生产企业已发展到19家,其中香菊、盘龙、泰华、必康、欧珂等5个重点医药制造企业有41个剂型、167个产品通过了GMP(优良制造标准)认证。截止2018年商洛中药材种植面积已发展到208万亩,年产量超75多万吨,对GDP的贡献率达到10%以上,位居陕西省第一。二是支持核桃产业发展。银行业机构发放核桃产业贷款3.5亿元,支持核桃产业发展。2018年商洛核桃树已达7000多万株,产量超10万吨,核桃综合产值35亿元,全市农村人均核桃等干果收入1500元,占农村居民收入近六分之一。三是支持板栗产业发展。银行业机构向板栗产业发放贷款1.6亿元,积极支持“栗农”种植、收储和加工。2018年全市板栗种植突破300万亩,年产3万吨,板栗产业已成为镇安、柞水、商州农民脱贫致富的主导产业之一,年产占陕西板栗产量的三分之二,镇安县被国家命名为“中国经济林板栗之乡”。四是支持食用菌产业发展。银行业机构采取以扶贫小额贷款、农户小额信用贷款、农村个人生产经营贷款、个人助业贷款等产品为重点,向“菌农”发放贷款3.8亿元以代料栽培技术发展食用菌,代料菌业已成为商洛农业经济新的增长点、生态高效农业和循环经济新亮点。2018年代料食用菌达到2亿袋,产业规模跃居陕西全省第一。五是支持茶叶产业发展。发放茶叶产业专项贷款4.7亿元,发展茶叶种植面积52.6万亩,可采择茶园36.7万亩,绿色无公害茶园面积30万亩,茶叶产量0.68万吨,产值12亿元。

(四)支持循环产业链延伸,促进“三产”融合发展。如:柞水农商行按照“抓三产、促一产、带二产”的思路,发放贷款5000万元,扶持老作坊、汇生源等旅游商品加工企业9家,开发传统手工艺品、中药保健品、民俗纪念品、绿色食品4大系列200多个旅游商品。丹凤农商行向丹凤县民乐现代农业园区发放“产业贷”5000万元,支持建成设施蔬菜生产区、休闲农业体验区、果蔬贮藏配送区、食用菌工厂化生产区、农副产品加工区五大板块,构建了2条生态循环资源再利用体系。园区用蔬菜秸秆、苹果修剪枝桠发展袋料香菇;香菇废料生产有机肥,还田发展设施蔬菜;再用核桃壳加工活性炭,产生的热能为蔬菜大棚加温,蔬菜实现全年生产。近年来,商洛农合机构累计发放专项贷款2.3亿元,发展电子商务服务站237个、农村网站500余家,建成“农村淘宝”村级服务站78个,电子商务企业383家,支持商洛物流中心搭建农产品展示厅、工业品下乡展示厅、农产品质量检测、线上线下运营、物流、售后服务为一体的电子商务综合服务平台,将农业“三产”紧密联结,拓展了市场,解决了农产品卖难问题。银行业机构还向全市203A级以上旅游景区投放贷款10.3亿元,发放农户小额信用贷款15亿元支持商洛全域旅游,支持景区设施改造和品牌升级,商洛市已进入“全国百强旅游城市”和“最具魅力旅游城市”行列。

二、主要问题

(一)“三产”结构不尽合理,信贷投放增长缓慢。一是第一产业标准化程度低,总体效益不高。商洛农业仍然以传统农业为主,现代农业在第一产业中所占比重偏低,第一产业还未完全摆脱靠天吃饭的局面抵抗自然风险能力较差。近年来,商洛农业企业规模较小,大部分为家庭小规模经营,主要从事简单农产品生产及加工,集约经营较少,规模效益不髙,整体市场竞争力偏弱,农业产业链较短,缺乏知名品牌与核心技术,农产品附加值较低,农业标准化经营还未全面推开,农业科技水平推广应用水平有限,由于第一产业结构的转型升级缓慢,缺乏新的信贷增长点,原有的小额农户信用贷款已经饱和,出现了不增反降现象,2018年农户小额信用贷款84.37亿元,较上年减少3254万元。二是第二产业科技含量不高,竞争力不强。第二产业的总体竞争力偏弱、总量偏小、实力不强、结构单一、产业层次低、产业链条短、产业关联度小,贡献不足,工业总体实力仍处于全省靠后位次,工业化进程仍落后于全省总体水平。商洛以矿产开采加工为主的资源型企业超过规模以上工业企业总数的三分之一,产值超过全部工业的60%。目前,商洛主要矿产洛南钼矿、山阳钒矿资源趋于枯竭,因国家经济结构调整柞水铁矿开采近年来一直处于停产状况。因此,商洛矿产企业贷款,连续多年出现负增长。三是第三产业发展滞后,贡献率偏低。当前商洛服务业占GDP比重为32.5%,居全省第10位,分别比全国、全省低9.8个和19.1个百分点。从第三产业的内部结构来看,发达地区已经形成了比较稳定的结构,新兴产业占较大比重,而商洛第三产业涉及领域较小,结构不尽合理。信息服务、文化创意等现代服务业发展滞后,特别是现代新兴服务业发展不足已成为制约商洛产业经济转型升级的一大制约因素。商洛一二三产结构不尽合理,缺乏新的信贷增长点,银行业机构贷款增长缓慢。

(二)缺乏行之有效贷款保障物,“贷款难”与“难贷款”矛盾并存。一方面银行贷款营销难。如商洛2018年银行业机构存贷占比仅为48.59%,大量的信贷资金闲置,但为了防范企业倒闭或者破产,减少贷款损失银行又不得不要求企业提供必要贷款保障。另一方面企业难贷款。企业因自身机制建设不健全,没有规范的财务制度,又难以提供贷款所需有效抵(质)押物难以获贷。“贷款难”与“难贷款”这对矛盾不仅制约了银行和企业的自身快速发展,也影响了商洛产业转型升级快速发展。如商洛重点建设项目220个,资金需求总额超过500亿元,商洛银行业机构支持62个,占项目总数的34.44%,信贷投放96.51亿元,仅占项目资金需求量的19.3%,银行业对商洛重点项目的信贷支持明显不足。

(三)信贷产品创新滞后,服务质效有待提高。一是银行业机构小微企业贷款专营机构独立性、专业性不足,难以满足小微企业、民营企业融资“小”、“灵”、“快”的特点。二是融资程序繁琐。据调查,企业向银行申请贷款,需要营业执照正副本复印件,组织机构代码证、税务证、开户许可证,验资报告、房产面积、购入价值、企业业务开展情况介绍等系列资料。银行收到贷款人的证明材料以后,往往需要较长时间的核实、审批,平均放款期限在15天及以上,甚至三个月以上。三是银行机构信贷产品单一,难以满足客户多样化的需求。四是信贷服务高度同质化,缺少适销对路的信贷产品。五是信贷产品期限与产品生产周期错配。流动资金贷款期限最长期限一年,多年一贯制,不能适应企业生产的需要。如中药材产品生长周期一般为2至3年,有的中药材产品生长需要3至5年,有的工业产品从原料收购、储运、生产、销售、资金回收等流转环节也超过一年以上。

三、几点建议

(一)支持一二三融合发展,促进产业转型升级。商洛三产格局目前为“二三一”,要摆脱依靠第二产业带动局面,向“三二一”产业格局优化转变。银行业机构通过支持商洛产业结构转型升级来寻找新的信贷增长点,实现共同发展。一要提升农业发展质量。以“一县业一村一品”为抓手,用好“国家农产品质量安全市”金字招牌,做大做强核桃、茶叶、中药材、食用菌、板栗等优势特色产业,叫响“商洛山地农产”品牌,做优农产品品质。二要发展优势产业,加快工业转升级。大力发展战略性新兴产业和节能环保产业,着力推进产业结构向低碳化、清洁化、绿色化、循环化转变,为建设现代材料、现代中药、绿色食品、生态旅游四大产业基地提供有力支撑,不断增强区域经济竞争能力和资源环境承载能力,全面提高商洛循环经济发展水平。三要充分利用特色资源,壮大第三产业,推进一二三产融合发展。根据商洛绿水青山特点,主打“环境”牌,通过打造一批精品景区、特色小镇、美丽乡村,发展全域旅游、休闲观光等新型服务业,将生态、医疗、气候、休闲等元素融入特色康养综合项目之中,不断丰富“秦岭最美是商洛”旅游品牌和做实“秦岭休闲之都”城市形象。

(二)银行要唱好“主角”,破解“贷款难”现象一是银行金融机构要提高存贷比。当地吸收的存款要支持当地的经济发展,鼓励基层行结合地方经济特点,积极发展小微企业、民营企业信贷业务。将“尽职免责”嵌入内部操作流程。并制定风险防范与正向激励并重的绩效考核办法,要在风险可控的前提下,适当放开市场准入,建立激励约束机制,提高对不良贷款的容忍度,充分调动基层行服务小微企业、民营企业和重点项目的积极性。突破“押品至上”的思维定式。围绕企业现金流、产业链、税收、仓储保全、货权、应收账款、商标权、经营权、专利权、生产许可证、林权、农村“两权”、产业基地及设施设备抵(质)押方式破解押品无法获得信贷支持这一难题。

(三)完善信贷服务机制,提高银行服务质效。产业结构促进转型升级离不开银行业机构鼎力支持,适销对路的银行产品是企业获得信贷支持有效保障。改进对小微企业、民营企业的信贷管理模式,对小微企业设立独立的信贷准入和审批标准,优化贷款审批机制,简化小微企业贷款业务审批程序,缩短审批流程,以适应小微企业、民营企业“小、急、频”的资金需求。二是完善信贷管理方式。根据产品生产周期及特点,使贷款期限、利率、额度与信贷资金需求相匹配。三是简化办贷流程,提高信贷资金时效性,以满足企业资金灵活周转的需求。三是创新信贷品种。针对商洛产业转型发展和信贷需求的特点,围绕核心企业供应链,不断丰富银企合作产品与业务类型。

作者:商洛银监分局 向杰
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